最近有新聞報道，某養老機構由于資金鏈斷裂，旗下門店陸續關閉，導致數千名老人的巨額保證金無法追回，甚至有老人變賣房子，花費120萬元赴該處養老，結果被迫離開基地面臨無家可歸的悲慘局面。花費120萬元養老卻無家可歸

由于社會保障體系還不完善，養老一直都是廣大老百姓關心的話題。關于如何養老這個問題，答案也是五花八門。分析師盤點了當今中國人的八種養老方式，你覺得哪種最靠譜？

1、退休工資

如今能拿退休工資的老年人并不多，只有那些在體制內或是一些好的單位工作，退休后才能拿到退休工資，一般情況下，退休工資與退休前的工資相差不會太多，并且可以享受全公費醫療待遇。這些人退休了之后經濟壓力不大，生活會非常體面。

但是以后領取退休工資的這一人群或將逐漸消失。2013年12月，人社部確定養老金雙軌制并軌方案，2014年12月機關事業單位養老保險制度改革方案經國務院常務會議和中央政治局常委會審議通過。這意味著，以后機關單位的從業人員也要繳納養老保險，退休后領取的就不是退休工資，而是養老金了。

2、養老金

大部分在企業工作的職工都會繳納社保，繳滿一定年限退休了之后就可以領取養老金了。不過養老金的領取金額與退休工資相比就差遠了，并不是說你繳的多就能領的多，而是要綜合考慮個人工資、當地職工平均工資以及繳納年限來確定的。

打個比方，兩個人的工資相同都是8000元，一個在機關單位工作，一個在私企工作，退休后前者的退休工資可能有6000-7000元，但是后者的養老金可能只有不到3000元。除了金錢方面的差距，前者可以享受全額醫療報銷待遇，后者卻只能享受醫療保險的限額報銷待遇。

所以，退休后單純靠養老金生活不太實際，即使可以滿足生活的基本需求，生活質量也要下降很多。

3、養兒防老

在中國的農村地區，大部分老年人仍然要依靠養兒防老，這些人年輕時候沒有正常的工作，不是在外打工就是務農，而且都沒有繳納社保，積攢了一輩子的錢也都給兒子結婚或是買房用，因此老了之后基本上都沒什么保障可談，只能依靠子女，尤其是兒子。雖說男女平等已經叫了那么多年，但是重男輕女在農村地區依舊非常嚴重。如果你有個孝順的兒子還好，老了之后還能養著你，如果辛辛苦苦一輩子卻只養了一個白眼狼，那老了之后就慘了，你把所有的關愛和積蓄都給了兒子，到老了卻連個住所都沒有，這種現象在農村比比皆是。

所以說，養兒防老是最不靠譜的養老方式。

4、商業養老保險

如果你沒有正常的工作，也沒有繳納社保，那么可以自己購買商業養老保險，老了之后可以從保險公司定期領取一筆養老金。不過商業養老保險的種類五花八門，銷售的保險機構也很多，投保人員一定要選好適合自己的產品，不要被保險公司員工誤導。此外，購買商業養老保險要趁早，不能等到你50多歲快退休了才去買，那時候不僅保費太貴，保障的金額也會少很多，而且很多保險公司都設有年齡限制，很有可能年紀大了就買不了了。

5、以房養老

中國人向來對房子都很看重，因此大部分人到年老的時候起碼都會有一套房子，如果沒有其它經濟來源，可以將房子抵押給保險公司來套現，在余存生命期間，每個月可以領到一筆長期、持續、穩定的現金流入。老人去世之后，如果繼承人不要求贖回房產，保險公司對房產有優先處置權。

以房養老是從國外引來的舶來品，但是實行兩年以來卻收效甚微，主要還是國人的傳統思想在作祟，大部分老年人對房子看得過重，都想留給子女，而且一旦抵押出去有可能會引起與子女之間的矛盾。因此，以房養老在中國還有相當長的適應過程。

6、啃老本

年輕時多受點累，多積攢點財產，到老了就靠著這筆財富去過活好了。但是要攢多少錢才能維持自己的余生呢？相信很多人對此都沒底。如果放任這筆錢不去運作，在通貨膨脹之下，資金會越來越貶值。而且未來人的平均壽命會越來越長，你60歲就什么都不干了，如果有幸活到100歲，你的這筆財富能夠支撐余下的40年生活嗎？

7、投資理財

如果退休時已經積攢了一筆財富，把它拿來投資理財，也可以有一筆額外的回報。比如你65歲退休的時候攢了100萬元，配置到不同的理財產品中，年化收益率可以達到8%，那么一年的收益就有8萬元，還是很可觀的。不過前提條件是，你能夠存到足夠多的錢，也就是理財的基數要夠大，另外你還要有一定的投資理財能力，這一點不能等老了再學，而是越早越好。

8、社會養老機構

我國的公立養老院數量還非常有限，想要進去非常困難，有時等好幾年都排不上。在這種情況下，很多人都會被迫去選擇一些私人的養老機構，費用自然要比公立養老院要高很多。很多社會養老機構會提供更加完善的服務，包括會給你制定各種養老計劃等。能進入這種機構的老年人一般經濟條件都不太差，但是值得注意的是，如今各類社會養老機構魚龍混雜，選擇之前一定要好好考察其資質。

社會上的各類金融詐騙案例越來越多，老年人由于防范意識不強成為重點詐騙對象，子女們一定要幫助父母看好他們的錢袋子。

養老的方式有很多，而且很多情況下需要搭配使用，很少人會只用一種方式去養老。比如很多人都會說，我自己先攢足夠多的錢，等到老了就去養老院，一點都不會麻煩或依賴子女。但實際上，人越老就越重感情，對子女的依賴感也會越強，即使有很多很多的錢，也仍希望享受天倫之樂。再說了，誰能保證自己晚年能夠完全靠自己？如果老伴不在了，自己又不幸得了老年癡呆，到最后不靠子女要靠誰？

最后，養老問題要趁早考慮，30歲的時候如果還沒有任何打算就已經晚了。